每到年終,除了好好檢視居家環境、身體健康外,財務狀況及保障風險規劃,更是不能忽視的重點,必須得依照自己跟家庭在人生不同階段的需求去做最合適的保障規劃。



全球人壽建議,年終保單檢視3步驟,包括檢視人生階段是否有新的變化、盤點新人生階段的保障需求及風險缺口有多少,以及保障規劃的調整,輕鬆保障晚美人生。

全球人壽表示,第一步應先檢視自己的人生階段是否有新的變化,比如成為社會新鮮人、成為新婚人夫或人妻、成為新手爸媽等等,進入不同人生階段,需求及面對的風險都不太一樣,必須得依照自己跟家庭在人生不同階段的需求去做最合適的保障規劃。

第二步則是盤點新人生階段的保障需求及風險缺口有多少,比如從一個人變成兩個人了或有新生兒出生,就必須將另一半或孩子考量進家庭保障規劃裡,避免當其中一個人倒下時,另一個人孤立無援,尤其是家庭經濟支柱者更是需要高保障的項目。因此,最好計算自己及家庭各類險種實際真正需要的保障額度是多少。

例如壽險博客來網路書店保額是否達7~10倍的家庭費用支出?傷害險保額是否達壽險保額2倍?醫療險是否有實支實付醫療險?雜費保額是否足夠?壽險保額是否需要隨著家庭責任而調整?保單組合中,是否有投保一次性給付的重大疾病險與可以按月提供照護給付的殘扶險或長期照顧險,同時也要檢視投保的金額是否可以補足罹患重病或是需要長期照護時的資金缺口?

第三步則是延續第二步調整保障規劃,補足不足之處。比如隨著經濟能力變好、家庭責任變大,可能需要加保「一整筆+月給付」雙重保障功能的保險商品,若發現這類型保單的保額不足,就要趁健康時,及早提高保障,畢竟,越年輕投保,保費相對便宜,而且保險商品都會有最高投保年齡的限制,定期檢視保單的最大好處,就是可以及早發現,及早加保。又或者是,其他保單已滿期,其資金可以轉做為符合自己需求的保障或退休規劃,比如將壽險轉做利變型年金險或醫療險等。全球人壽指出,現在利率水準仍處低檔,透過配置新台幣及美元的利變商品來累積退休時的預備金,讓退休後的生活更有保障。

南山人壽建議,民眾掌握三大保單健檢要點,就能確保保障不漏接,建構周全的保險保障。

第一,保障應隨人生不同階段調整。在人生不同階段,應針對需求進行適合的保險規劃。

第二,依法令變動及醫療趨勢檢視風險缺口是否補足。若社會保險因法令或時勢而有所變動時,可適時重新檢視保險保障,透過商業保險補足風險缺口。例如:全民健保的內容或範圍調整時,就可以檢視所購買的醫療險在住院日額、實支實付或特定給付項目上的保障內容,是否足以支應相關的醫療費用。

第三,定期檢視保單,保障不漏接。依照個人現況更新保險資料,例如要保人、受益人、收費地址、聯絡方式及傷害險職業等級變更等,以避免因錯誤資訊而造成後續保險理賠,或保單失效的糾紛。

(工商時報)博客來


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